В связи с этим необходимо в договоре указывать пол­ные сведения о сторонах. Когда стороной является юриди­ческое лицо или его филиал (представительство), приво­дится официальное наименование юридического лица, ука­зываются адрес и данные о расчетном (или ином) счете в банке, называются лицо, подписывающее договор, его долж­ность и полномочия (на основании устава или доверен­ности).

При этом договор, подписанный руководителем филиала от имени филиала и без ссылки на то, что договор заключен от имени юридического лица и по его доверенности, счита­ется заключенным от имени юридического лица, если у ру­ководителя филиала на момент подписания договора име­лись соответствующие полномочия, выраженные в положении о филиале и доверенности. Это необходимо учитывать при предъявлении требований о выполнении обязательств по договору (в том числе и кредитному договору). Требова­ния предъявляются юридическому лицу, от имени которого действует филиал или представительство, поскольку фи­лиал и представительство не являются юридическими ли­цами и не могут выступать в суде в качестве истца и ответ­чика, отвечать своим имуществом (имущество, которым на­деляется филиал, является собственностью юридического лица).

Фирменное наименование кредитной организации долж­но содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также ука­зание на его организационно-правовую форму. Ни одно юри­дическое лицо в Российской Федерации, кроме получивших от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций'.

В обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или заемщика - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Недействительность требова­ний кредитора к одному из лиц, участвующих в обязатель­стве на стороне должника, равно как и истечение срока ис­ковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновре­менно ее кредитором в том, что имеет правеет нее требо­вать.

Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В случаях, предусмотренных законом, иными право­выми актами или соглашением сторон, обязательство мо­жет создавать для третьих лиц права в отношении одной или Обеих сторон обязательства.

То что касается заёмщика, то им по кредитному договору может выступать любое лицо (физическое или юридическое). При этом гражданин должен обладать полной дееспособностью. В противном случае сделка может быть признана недействительной.

§ 2.Виды кредитов.

Кредит выступает в двух главных видах: коммерческого и товарного, которые различаются по составу участников, объекту, динамике, величине процента и сферы функционирования.

Товарный кредит.

В настоящее время товарным кредитом называется такой кредитный договор, который, предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют. Товарный кредит является разновидностью консенсуального займа, а потому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родо­выми признаками. В этом и состоит отличие товарного кредита от реального займа вещей, когда договор заключается путем передачи товаров взаймы. Следовательно, к товарному кредиту применяются правила о денежном кредите поскольку иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства *.

Как правило, предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырьё. Их недостаток в конкретный период может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях к нему применяются правила о займе (кредите), но и условия о количестве, об ассортименте, о каче­стве, о таре и другие правила главы о купле-продаже товаров, если иное не предусмотрено кредитным договором.

С развитием товарно-денежных отношений появляются новые разновидности кредита, которые способствуют еще большему ускорению обращения капитала, передающие кредиту новые функции, тем самым увеличивая его значение. Одной из новых разновидностей является потребительский кредит, который предоставляется в виде товарного кредита. Его объектом обычно являются товары длительного пользования (мебель, холодильники, автомашины и др.), различные услуги. При этом банки сразу выплачивают магазинам наличные деньги за проданные товары (или услуги), а покупатель постепенно погашает ссуду в банка. Максимальный срок потребительского кредита три года. Потребительский кредит имеет двоякую функцию: с одной стороны, с увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порож-дает спрос на кредиты, с другой стороны, рост кредитования населения усиливает платежеспособный спрос. Нужно отметить, что потребительский кредит стал неотъемлимой частью современного общества.

Коммерческий кредит

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы услуги). Кредитование такого рода максимально широко понимается в действующем законода­тельстве. Оно неразрывно с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием вообще может считать всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному догово­ру, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты, либо платёж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг). Поэтому коммерче­ским кредитованием будет не только отсрочка или рассрочка оплаты переданного имущества, но и любое авансирование, предварительная оплата и т.п Так, принимая в оплату поставленной продукции вексель, продавец кредитует покупателя, и наоборот, полу­чая в качестве условия начала работ по договору подряда аванс, заказчик кредитует подрадчика*. Применение коммерческого кредита требует наличия у продавца достаточ­ного резервного капитала на случай замедления поступлений от должников. Выделяют три основных способа предоставления коммерческого кредита:

* Гражданское право. Сергеев. А.П. Толстой Ю.К. 1997 Москва

·вексельный способ;

·открытый счет;

·скидка при условии оплаты в определенный срок;