В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда ука­зываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме.

Кредитный договор, так же, как договор займа, может быть заключен с условием использования заемщиком по­лученных средств на определенные цели (целевой заем), но такое условие может считаться существенным по требо­ванию одной из сторон, как

————————————————————

* Кредитный договор ( Гражданско-правовые аспекты) Захарова Н.Н. Москва 1997.

правило, банка или иной кре­дитной организации. В этом случае заемщик обязан обеспе­чить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия кредитно­го договора о целевом использовании суммы кредита, а так­же необеспечения возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы займа креди­тор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заем­щика по договору и потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитаю­щихся процентов, если иное не предусмотрено договором*.

Включая в кредитный договор условие о цели исполь­зования кредита, банки и иные кредитные организации должны предусматривать и право контролировать его це­левое использование заемщиком, и формы такого контроля.

Например, в кредитном договоре могут быть преду­смотрены следующие условия:

- обязанность заемщика представлять кредитору не­обходимую документацию, финансовые и отчетные доку­менты;

- обязанность заемщика предоставлять право доступа и проверки складских помещений, проверять и устанавливать объемы производственных затрат; сроки представления документации; формы фиксации фактов уклонения заемщика от кон­троля;

- меры оперативного и имущественного воздействия при установлении фактов использования кредита не по целево­му назначению, уклонения заемщика от предоставления банку необходимой информации; иные условия контроля.

Отсутствие четкого механизма контроля за целевым использованием кредита лишает включенные в договор ука­зания на цель его использования какого-либо практическо­го смысла.

Кредит предоставляется банком или иной кредитной организацией, как правило, на определенный срок, кото­рый может определяться периодом времени: часами, дня­ми, неделями, месяцами, годами либо конкретной кален­дарной датой.

Эти условия кредитного договора нуждаются в тща­тельной проработке. Однако в договорах они часто противо­речивы.

Например, срок возврата кредита в договоре, заклю­ченном 31 октября 1995 г., указывается таким образом: "Кре­дит предоставляется на срок четыре месяца с момента за­ключения договора. Дата возврата кредита 1 марта 1996 г." Таким образом, в договоре срок указан дважды, но различ­ными способами. В соответствии с общим правилом начало течения сро­ка - следующий день после .календарной даты, которой определено его начало, т. е. течение срока начина­ется не с 31 октября (даты подписания договора), а с 1 нояб­ря. Четырехмесячный срок с момента заключения договора в соответствии с правилами исчисления сроков месяцами истекает в соответствующее число последнего месяца срока, т. е. 31 февраля 1996 г., а не 1 марта 1996 г. Если окончание срока приходится на такой месяц, в кото­ром нет соответствующего (31-го) числа, то срок истекает в последний день этого месяца, т. е. 29 февраля (в феврале 1996 года 29 дней). Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается бли­жайший следующий за ним рабочий день для данной орга­низации. Так, если для банка или иной кредитной организации 29 февраля и 1 и 2 марта - нерабочие дни (суббота, воскресенье, понедельник), то срок истекает 3 марта. Причем срок истекает в тот час, когда в этой организации по установленным правилам прекращаются соответствую­щие операции.

————————————————————————

* Кредитный договор ( Гражданско-правовые аспекты) Захарова Н.Н. Москва 1997.

Другой распространенной недоработкой является оп­ределение периода времени, на который предоставляется кредит, без четкого указания, с каким моментом связывает­ся начало его течения: с момента заключения договора, с момента перечисления денежной суммы и т. д.

Суд вправе толковать условия кредитного договора, принимая при этом во внимание буквальное значение со­держащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом дого­вора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить со­держание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом при­нимаются во внимание все соответствующие обстоятельст­ва, включая предшествующие договору переговоры и пере­писку, практику, установившуюся во взаимных отношени­ях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведе­ние сторон (ст. 431).

Важным является условие о предмете кредитного договора в соответствии с Основами гражданского законо­дательства Союза ССР договор займа не отличался от кре­дитного по предмету договора. Предметом договора в обоих случаях были деньги, передаваемые в собственность (хо­зяйственное ведение или оперативное управление) заемщику

По Гражданскому кодексу Российской Федерации пред­мет договора займа отличается от предмета кре­дитного договора.

Предметом договора займа могут быть деньги или определенные родовыми признаками вещи, передаваемые в собственность заемщика, а предметом кредитного догово­ра являются только денежные суммы. В случае предос­тавления вещи, определенной родовыми признаками, на условиях кредитного договора этот договор подлежит ис­полнению в соответствии с правилами о договоре купли - продажи товаров. Такой кредит носит название товарный.

При рассмотрении предмета кредитного договора не­обходимо учитывать, что передать деньги или вещь в соб­ственность может только их собственник.

Кроме того, не следует забывать, что ст. 5 Федераль­ного закона "О банках и банковской деятельности" привле­чение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение их от своего имени и за свой счет относит к банковским операциям, на осуществление кото­рых в соответствии со ст. 12 и 13 этого Закона необходимо получение лицензии. Для заключения договора займа такая лицензия не требуется.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации ни по договору займа) ни по кредитному догово­ру нельзя передать деньги или вещи в хозяйственное веде­ние или оперативное управление, поскольку имущество во­обще не может быть передано по договору на этих услови­ях. Кодекс относит эти права к иным вещным правам, регу­лирование которых производится по правилам, установлен­ным для регулирования права собственности, а не по договорным правилам.

На праве хозяйственного ведения имущество, и не про­сто имущество, а имущество, находящееся в государствен­ной или муниципальной собственности, может быть только закреплено за государственными или муниципальными предприятиями, а на праве оперативного управления имущест­во может быть закреплено за казенными предприятиями и финансируемыми собственником учреждениями.