В свете нового Гражданского кодекса Российской Фе­дерации при рассмотрении

—————————————————————————

* статья № 113 Основ гражданского законодательства.

предмета кредитного договора необходимо остановиться на таком понятии, как оборотоспособность объектов гражданских прав, под которой по­нимают возможность свободно распоряжаться этими объ­ектами путем передачи другим лицам. Основанием передачи по кредитному договору является сам договор. По оборотоспособности вещи делятся на:

1) объекты гражданских прав, нахождение которых в обороте не допускается (объекты, изъятые из оборота). Они должны быть прямо указаны в законе. К ним, например, относится государственная казна, объекты исключительной федеральной собственности*.

2) объекты гражданских прав, которые могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом (на­пример, денежные средства, выраженные в рублях);

3) объекты гражданских прав, которые могут принад­лежать лишь определенным участникам оборота либо на­хождение которых в обороте допускается по специальному разрешению (объекты, ограниченно оборотоспособные). Эти объекты определяются в порядке, установленном законом. К такого рода объектам можно отнести иностранную валю­ту, поскольку случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом о валютном регулировании и валют­ном контроле или в установленном им порядке.

Земля и другие природные ресурсы могут отчуждать­ся или переходить от одного лица к другому иными спосо­бами в той мере, в какой их оборот допускается законами о земле и других природных ресурсах.

Деньги, как предмет кредитного договора, относятся к категории вещей, определяемых родовыми признаками, т. е. выраженных в денежных купюрах (банковских биле­тах) числом денежных единиц.

Денежные средства должны быть выражены в рублях, поскольку только рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Таким образом, предметом кредитного договора являются объекты гражданских прав, которые могут свободно отчу­ждаться или переходить от одного лица к другому в поряд­ке универсального правопреемства (наследование, реорга­низация юридического лица) либо иным способом.

В кредитном договоре может быть предусмотрено, что кредит подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимство­вания" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствую­щей валюты или условных денежных единиц на день пла­тежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

При соблюдении определенных условий иностранная валюта также может быть предметом кредитного договора. При этом, однако, надо всегда помнить, что иностранная валюта относится к объектам, ограниченно оборотоспособным, поскольку использование иностранной валю­ты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в по­рядке и на условиях, определенных законом или в установ­ленном им порядке. В связи с этим каждая сторона кредитного договора

————————————————————————

* приложение № 1 к постановлению Верховного Совета Российской Феде­рации от 27 декабря 1991 г. № 3020-1;

должна обладать спе­циальным разрешением на совершение операций в иностран­ной валюте.

Совокупность правовых норм, регулирующих правоот­ношения, объектом которых являются валютные ценности, принято называть валютным законодательством. Основным нормативным актом валютного законодательства является Закон. Российской Федерации от 9 октября 1992 г. "О ва­лютном регулировании и валютном контроле", а также иные законодательные и подзаконные акты, принятые в соответ­ствии с этим Законом.

Согласно этому Закону основным органом валютного регулирования в Российской Федерации является Централь­ный банк Российской Федерации, поэтому его нормативные акты (инструкции, телеграммы и т. п.) составляют значи­тельную часть подзаконных актов валютного законодатель­ства Российской Федерации.

Котировки иностранных валют по отношению к рублю еженедельно публикуются Центральным банком Российской Федерации в общей печати ("Российская газета", "Россий­ские вести") и специальных финансовых изданиях.

Следует также учитывать, что все банковские опера­ции и другие сделки осуществляются в рублях, а при нали­чии соответствующей лицензии Банка России - и в ино­странной валюте. Правила осуществления банковских опе­раций, в том числе правила их материально-технического обеспечения устанавливаются Банком России в соответст­вии с федеральными законами.

Хотелось бы несколько слов сказать о так называемых вексельных кредитах, когда предметом кредитного договора являются векселя банка (кредит выдается векселями банка). Вряд ли такой кредит имеет право на существование, поскольку предметом кредитного договора могут быть только денежные суммы, каковыми векселя не являются.

Не является вексель и вещью, определяемой родовыми признаками, предоставление которых возможно на ус­ловиях кредитного договора. Вексель - индивидуально оп­ределенная вещь, поскольку один вексель отличается от другого (даже выданного тем же банком) конкретными, ин­дивидуальными, т. е. присущими только ему характеристи­ками. "В отличие от них родовые вещи (определенные ро­довыми признаками) индивидуализируются числом, весом, мерой , т. е. рассматриваются как известное количест­во вещей одного и того же рода: пять самолетов ТУ-154, десять килограммов муки первого сорта, двадцать метров ситца ." Определение существенных условий кредитного договора очень важный аспект в договоре это может существенно сказаться на практике при разбирательстве дел в суде. Я хочу привести пример одного блестяще проведённого дела, которое еще называли «Безнадёжное дело».

Евгений Тарло ("Е.Г. Тарло и партнеры", МОКА) закончил в первой инстанции гражданское дело, от которого ранее уже отказались несколько адвокатов ввиду его явной, казалось бы, бесперспективности. Однако г-н Тарло нашел в нем несколько незаметных, на первый взгляд, зацепок, которые позволили ему выстроить интересную концепцию защиты. Эффект превзошел все ожидания.

Дело было в Одинцовском районе Московской области. Председателю совета одного московского банка, кредитующего строительство, приглянулся дом, который на соседнем с ним участке строила Наталья Г. Банкир узнал о ее финансовых затруднениях: она собиралась переехать в этот дом, оставив московскую квартиру сыну, но на завершение отделочных работ и монтаж отопительной системы ей не хватало 200 млн. рублей. Зимой же без отопления мог промерзнуть фундамент, и судьба дома оказалась бы под вопросом. Банкир, которому женщина сама неоднократно помогала, проявил участие, предложив ей взять ссуду в его банке.