Получение оферты адресатом влечет для направивше­го ее лица определенные правовые последствия.

Полученная адресатом оферта не может быть отозва­на в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из су­щества предложения или обстановки, в которой оно было сделано. Например, полученное банком письменное заявление гражданина заключить кредитный договор не может быть отозвано гражданином в течение срока, уста­новленного для его акцепта, если иное не оговорено в нем. Нарушение этого правила может повлечь возникновение обязанности возместить убытки, которые понесла другая сторона в связи с отзывом оферты.

Акцептом признается ответ лица, которому адресова­на оферта. Но не любой ответ, а только тот, в кото­ром акцептант полностью принимает предложение (офер­ту) без внесения в него изменений (акцепт должен быть полным и безоговорочным).

Ответ о согласии заключить договор на иных услови­ях, чем предложено в оферте, не является акцептом. Такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой.

В момент получения акцепта лицом, направившим оферту, договор считается заключенным, а поэто­му лицо, согласившееся на заключение договора (акцепти­ровавшее оферту), не вправе отказаться от его исполнения, оно может лишь ставить вопрос о его расторжении. До получения акцепта лицом, направившим оферту, акцептант вправе отказаться от него. Если извещение об отзыве ак­цепта поступило лицу, направившему оферту, ранее акцеп­та или одновременно с ним, акцепт считается неполученным, а договор незаключенным.

Формой акцепта может служить не только письмен­ный ответ, но и совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий догово­ра (перечисление денежных сумм и т. п.), если иное не пре­дусмотрено законом, иными правовыми актами или не ука­зано в оферте. При этом следует учитывать, что для при­знания соответствующих действий адресата оферты акцеп­том Гражданский кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. Достаточно, чтобы лицо, получив­шее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в срок, установленный для акцепта.

Когда в оферте определен срок для акцепта, дого­вор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Когда в письменной оферте не определен срок для ак­цепта, договор считается заключенным, если акцепт полу­чен лицом, направившим оферту, до окончания срока, уста­новленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен - в течение нормально необходи­мого для этого времени. К сожалению, в статье не определено, что считается нормально необходимым време­нем. В каждом конкретном случае при определении этого времени могут учитываться расстояние от места нахожде­ния акцептанта до места нахождения лица, направившего оферту, способ направления акцепта (письмо, телеграмма, факс и др.).

В случаях, когда своевременно направленное извеще­ние об акцепте получено с опозданием, акцепт не считается опоздавшим, если сторона, направившая оферту, немедленно не уведомит другую сторону о получении акцепта с опозда­нием. Договор считается заключенным, если сторона, на­правившая оферту, немедленно сообщит другой стороне о принятии ее акцепта, полученного с опозданием. В соответствии с Гражданским кодексом или иными законами возможны случаи, когда заключение договора обя­зательно. Если заключение договора обязательно для стороны, к которой направлена оферта (проект догово­ра), она должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту догово­ра) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Сторона, направившая оферту и получившая от сторо­ны, для которой заключение договора обязательно, извеще­ние о ее акцепте на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора), вправе передать разногласия, возник­шие при заключении договора, на рассмотрение суда в те­чение тридцати дней со дня получения такого извещения либо истечения срока для акцепта.

В случаях, когда в соответствии с Гражданским кодек­сом или иными законами заключение договора обязательно для стороны, направившей оферту (проект договора), и ей в течение тридцати дней будет направлен протокол разно­гласий к проекту договора, эта сторона обязана в течение тридцати дней со дня получения протокола разногласий известить другую сторону о принятии договора в ее редак­ции либо об отклонении протокола разногласий.

При отклонении протокола разногласий либо неполучении извещения о результатах его рассмотрения в ука­занный срок сторона, направившая протокол разногласий, вправе передать разногласия, возникшие при заключении договора, на рассмотрение суда.

Указанные сроки для акцепта, для извещения о при­нятии или отклонении договора в предложенной (новой) редакции, а также сроки для передачи разногласий на рас­смотрение суда применяются, если другие сроки не уста­новлены законом, иными правовыми актами или не согла­сованы сторонами.

Если сторона, для которой в соответствии с Граждан­ским кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении за­ключить договор.

Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В случаях передачи разногласий, возникших при за­ключении договора, на рассмотрение суда на основании Гражданского кодекса либо по соглашению сторон условия договора, по которым у сторон имелись разногла­сия, определяются в соответствии с решением суда.

§ 2. Значение и охрана кредитных отношений.

Правонарушения в сфере финансовой и банковской деятельности представляют серьезную угрозу экономическим интересам всего общества. Они причиняют ущерб гражданам, коммерческим структурам, государству, разрушают финансовую систему, способствуют расслоению общества.

Эти преступления совершают предприниматели, а также разного рода аферисты, действующие под видом предпринимателей. В незаконных финансовых операциях нередко участвуют работники банков, которые либо выдают за взятки крупные кредиты, обналичивают безналичные денежные средства, либо соучаствуют в незаконных финансовых операциях, направленных на хищения. Значительный ущерб наносится неправомерными действиями должностных лиц органов управления, разбазаривающих бюджетные средства, выделенные регионам в виде целевых кредитов.

Преступные махинации сегодняшних предпринимателей связаны прежде всего с незаконным получением, в том числе и на льготных условиях, кредитов и их невозвращением. Незаконное получение кредитов осуществляется путем совершения таких противоправных действий:

- создаются лжефирмы, чаще всего на подставных лиц, исключительно с целью получить кредит и присвоить его;

- при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;