Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО Банк Русский СтандартРефераты >> Банковское дело >> Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО Банк Русский Стандарт
5. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
|
Характеристика |
Значение |
Оценка по критерию |
|
1. Финансирование покупки клиентом |
Ф |
7 * ((Ф / (Ф + Кр)) |
|
2. Срок кредитования, мес. |
Ср |
3*(Мс-Ср)/(Мс-1) |
|
Итоговая оценка по критерию |
Сумма оценок параметров |
При определении оценки по критерию «Условия кредитования» от клиента требуется: поп. 1:
— выписка со счета клиента в Банке. Максимальная сумма баллов по критерию равна 10.
В зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества:
|
Количество набранных баллов при оценке качества кредита |
Категория качества |
Оценка |
|
Свыше 65 |
1 |
Кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению |
|
От 30 до 65 включительно |
2 |
Заявка неадекватна запрашиваемому кредиту |
|
До 30 включительно |
3 |
Кредитование не рекомендовано |
Кредиту присваивается третья категория качества вне зависимости от итоговой оценки, если выполняется хотя бы одно из условий:
— клиент не проживает постоянно в городе (пригороде) расположения кредитующего подразделения Банка или срок его постоянного непрерывного проживания в данном городе (пригороде) меньше одного полного года;
— оценка по критерию «Характер клиента» не положительная;
— оценка по критерию «Финансовые возможности клиента» отрицательная;
— оценка по критерию «Обеспечение кредита» равна нулю.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Анализ динамики и структуры просроченных ссуд в ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Таблица - Просроченные ссуды ЗАО «Банк Русский Стандарт», тыс.руб.
|
Статья баланса |
2006 год |
2007 год |
2008 год |
Отклонение от | ||||
|
сумма, тыс.р. |
В % к сумме кредитов |
сумма, тыс.р. |
В % к сумме кредитов |
сумма, тыс.р. |
В % к сумме кредитов |
2006 года |
2007 года | |
|
Государственный сектор |
61,62 |
0,01 |
78,22 |
0,01 |
15332,383 |
1,1 |
15270,76 |
15254,16 |
|
Коммерческие предприятия |
20951,96 |
3,4 |
46150,80 |
5,9 |
136597,59 |
9,8 |
115645,64 |
90446,79 |
|
Физические лица |
38822,74 |
6,3 |
61012,92 |
7,8 |
165868,51 |
11,9 |
127045,77 |
104855,58 |
|
Межбанковские кредиты |
6162,34 |
1 |
8604,38 |
1,1 |
41815,59 |
3 |
35653,25 |
33211,20 |
|
Всего кредитов |
65998,66 |
10,71 |
115846,34 |
14,81 |
359614,07 |
25,8 |
293615,41 |
243767,74 |
Таблица – Структура просроченных ссуд, %
|
Статья баланса |
2006 год |
2007 год |
2008 год |
Отклонение от | ||||
|
сумма, тыс.р. |
уд.вес, % |
сумма, тыс.р. |
уд.вес, % |
сумма, тыс.р. |
уд.вес, % |
2006 года |
2007 года | |
|
Государственный сектор |
61,62 |
0,09 |
78,22 |
0,07 |
15332,38 |
4,26 |
4,17 |
4,20 |
|
Коммерческие предприятия |
20951,96 |
31,75 |
46150,80 |
39,84 |
136597,59 |
37,98 |
6,24 |
-1,85 |
|
Физические лица |
38822,74 |
58,82 |
61012,93 |
52,67 |
165868,51 |
46,12 |
-12,70 |
-6,54 |
|
Межбанковские кредиты |
6162,34 |
9,34 |
8604,39 |
7,43 |
41815,59 |
11,63 |
2,29 |
4,20 |
|
Всего кредитов |
65998,66 |
100 |
115846,34 |
100 |
359614,07 |
100 |
0,00 |
0,00 |
