Модель бизнес-процесса (технологическая карта). Модель бизнес-процесса представляет собой детальное описание бизнес-процесса, описание его бизнес-логики. Модель может быть выполнена в различных нотациях, которые рекомендуется использовать на разных уровнях дерева бизнес-процессов.

· На верхних и средних уровнях:, ARIS VAD, IDEF0, DFD.

· На нижних уровнях: ARIS eEPC, IDEF3, DFD, Cross Functional Flowchart.

Бизнес-модель Банка включает детальные описания следующих бизнес-процессов в нотации Cross Functional Flowchart (Технологические карты). [2]

Группа основных БП «Обслуживание физических лиц».

· Кредит наличными

· Ипотечное кредитование

· Банковские карты ФЛ

Группа основных БП «Обслуживание юридических лиц».

· Банковские счета ЮЛ

· Валютный контроль и валютные операции

· Депозиты

· Кредитование ЮЛ

· Банковские карты ЮЛ и зарплатные проекты

· Индивидуальные банковские ячейки (сейфы)

· Инкассация

· Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) ЮЛ

Обеспечивающие и управляющие бизнес-процессы

· Управление ПОД / ФТ (финансовый мониторинг)

· Управление персоналом

· Управление филиальной сетью банка

Обязательные процедуры СМК (ISO 9000)

· Управление документацией

· Управление записями

· Внутренние аудиты

· Управление несоответствующей продукцией

· Корректирующие действия

· Предупреждающие действия

Управление персоналом и оргструктурой комерческого банка. Бизнес-модели данной группы формализуют организационную структуру банка, правила подчинения подразделений и должностей, делегирование полномочий, распределение ответственности и функций структурных звеньев в бизнес-процессах, компетенции и характеристики структурных звеньев.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

· Подразделение

· Должность

· Бизнес-роль

Модель организационной структуры. Одна из важнейших бизнес-моделей. Организационная структура наиболее легко поддается моделированию, так как она в большинстве случаев четко определена в банке в виде штатного расписания и нормативных документов службы персонала.

Модель строится иерархически, от верхнего уровня к нижнему: топ-менеджмент, блоки (при наличии), департаменты, управления, отделы, должности.

Существуют различные виды организационные структур: процессные, функциональные, линейные, матричные и др. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки.

При построении модели организационной структуры (см. Рис. 1.6) возможны два способа расположения руководителя подразделения относительно возглавляемого подразделения в организационной иерархии:

· Руководитель находится выше возглавляемого подразделения на один уровень по иерархии.

· Руководитель находится на один уровень вниз по иерархии относительно возглавляемого подразделения. Данный способ является более предпочтительным.

Рис. 1.6. Организационная структура банка (фрагмент)

Бизнес-модель Банка включает организационную структуру банка до уровня должностей, подразделения, отделы и должности, имеющиеся в крупном универсальном коммерческом банке. По каждой структурной единице сформированы организационные диаграммы.

Модель территориальной структуры. Модель территориальной структуры имеет большое значение для банков с крупной филиальной сетью. Данная бизнес-модель строится по аналогии с организационной структурой и включает следующие элементы: представительство, филиал, дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла (ОКвКУ) и др. Позволяет визуализировать структуру и подчинение всех территориальных подразделений банка. При необходимости данная бизнес-модель проецируется на бизнес-процессы и другие элементы управления территориальных подразделений.

Модель бизнес-ролей. Бизнес-роли предназначены для случаев, когда организационной структуры не достаточно для решения задач бизнес-моделирования. Примеры таких случаев.

· Когда нельзя поставить для функции одну конкретную должность в качестве исполнителя. Например, уполномоченный оформлять КОП (карточка образцов подписей), ответственный за проверку клиента, любой сотрудник банка и т.п.

· Когда несколько структурных звеньев выполняют общие функции. Например, кредитный комитет, собрание по качеству и т.п.

Данная бизнес-модель строится в виде дерева, либо простого списка. В параметрах каждой бизнес-роли указываются структурные единицы из оргструктуры, которые входят в бизнес-роль.

Бизнес-модель Банка включает список типовых бизнес-ролей и комитетов банка.

Матрица распределения ответственности. Данная бизнес-модель (см. Рис. 1.7) представляет собой таблицу, где по строкам указаны бизнес-процессы, по столбцам структурные звенья, а на пересечении строк и столбцов стоят условные обозначения: О – ответственный (владелец), И – исполнитель. Могут быть и другие обозначения.

Матрица распределения ответственности имеет большое значение при анализе организационной структуры и бизнес-процессов банка, а также при формировании регламентирующей документации

Рис. 1.7. Матрица распределения ответственности

Бизнес-модель Банка включает распределение владельцев для всех бизнес-процессов верхнего уровня и распределение исполнителей для всех бизнес-процессов, имеющих детальное описание.

Модель компетенций и полномочий. Совокупность бизнес-моделей, которые задают описание знаний, прав и полномочий, требований и другой информации, которая в дальнейшем привязывается к должностям и процессам. Обычно в банке строятся следующие бизнес-модели:

· Карты знаний (Knowledge map). Они содержат такие элементы, как: проводить финансово-экономический анализ клиента, администрировать АБС, знать английский язык, знать положения Банка России № 28-И, № 54-П, и т.п.

· Карты полномочий (Authority map). Они содержат такие элементы, как: подписывать договора, открывать расчетные счета, вести переговоры с VIP-Клиентами и т.п.

Управление качеством предоставляемых услуг в коммерческом банке. Бизнес-модели данной группы формализуют стандарты, требования, показатели, записи, результаты аудитов и другие материалы, которые используются при управлении качеством в банке. Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

· Стандарт / требование

· Показатель качества

· Фактор (проблема / отклонение / причина)

Модель (дерево) стандартов и требований. Данная бизнес-модель содержит официальные тексты стандартов серии ISO 9000 и других необходимых стандартов, сгруппированные по разделам в виде иерархического списка. Для каждого Раздела / требования стандарта ISO 9001 следует назначить ответственного среди должностных лиц банка, проект или программу, способствующий выполнению требования, нормативные документы банка, в которых фиксируются результаты выполнения требований, другие необходимые атрибуты.