Существенное значение имеет и региональный фактор: половина центров, вошедших в группу с повышенным относительно численности населения банковским рейтингом, расположена на Северном Кавказе и Дальнем Востоке. Особенно впечатляют масштабы банковской активности в Махачкале, Пальчике, Черкесско, Элисте, несопоставимые с реальным финансово-экономическим потенциалом соответствующих регионов. Наиболее убедительным объяснением данного феномена представляется крупномасштабная финансовая поддержка этих дотационных регионов за счет централизованных кредитов, перераспределяемых через местные банки, а также характер традиций местного населения.

Анализ тенденций в динамике количества банковских центров в 1993 - 1995 гг. свидетельствует о сокращении их числа как в целом по стране, так и в большинстве регионов. В ряде регионов (например Карелии, Рязанской, Тульской областях) число банковских центров сократилось до единицы, то есть вся банковская система области контролируется либо банками областных (республиканских) центров, либо инорегиональными (как правило, московскими) банками.

Размещение банковских капиталов и активов

Территориальные различия в распределении банковскогв капитала являются еще более резкими, чем в размещении коммерческих банков. В целом в Центральном экономическом районе сосредоточено около 50% суммарного объявлению уставного фонда, еще треть приходится на Урал, Западную Сибирь, Поволжье, Северо-Запад и Дальний Восток.

В середине 1994 г. (более поздние данные отсутствуют) регионами-лидерами по концентрации уставного капитала были (вслед за г.Москвой в порядке убывания) Московская (около 4% суммарного уставного капитала российских банков), Самарская (2,8%), Свердловская (2,7%), Нижегородская (2,2%) области Башкирия (1,9%), г.Санкт- Петербург (1,8%), Ростовская (1,7%), Тюменская (1,5%) область. Краснодарский (1,5%) и Приморский (1,5%) края. В двадцатку регионов-аутсайдеров вошли все республики Северного Кавказа (кроме Дагестана), ряд областей Черноземной полосы (Брянская, Курская, Орловская, Тамбовская) и Нечерноземья (Владимирская, Ленинградская, Новгородская) и слаборазвитые регионы южной Сибири (республики Алтай, Тува, Хакассия, Еврейская АО).

Общей тенденцией 1993-1994 гг, стало сокращение концентрации банкоескаго капитала в российской столице.

В целом картина концентрации банковских активов по регионам страны, проведенная по сумме активов 200 крупнейших банков (около 4/5 суммарных активов коммерческих банков), выглядит следующим образом. На 112 московских банков, включенных в список "Тор 200" на 01.07.1995 г., приходится около 79% активов, на 6 банков "северной столицы" - более 3%. Далее следуют Соха (Якутия) (5 банков; 1,6% активов), Самарская область (4; 1,6%), Башкирия (4; 1,3%) и Тверская область (1; 1,1%). В первые 20 регионов попадают также (в порядке убывания) Краснодарский квай, Кемеровская, Свердловская, Пермская, Челябинская, Новосибирская области, Татарстан, Красноярский, Приморский края, Тюменская, Московская, Омская, Иркутская области и Ханты-Мансийский АО. Всего список 200 крупнейших коммерческих банков страны формируют банки 46 регионов.

Одной из главных тенденций развития банковской системы России вплоть до 1995 г, было усиление концентрации банковских активов. Однако в конце 1994 - начале 1995 гг, этот рост замедлился, а затем и сменился на противоположную тенденцию. При этом отмечаются четкие колебания в концентрации банковских активов в течение одного календарного г.: к середине г. концентрация банковских активов увеличивается, а к концу г. уменьшается. Особенно наглядно это проявляется в первой банковской сотне и первой банковской двадцатке (доли которых в общем количестве коммерческих банков неуклонно снижались). В начале 1993 г. доля ста крупнейших банков в активах национальной банковской системы составляла чуть более 60% (без учета Внешторгбанка РФ), в середине 1993г. - около 71%, еще через год - уже около 78%, затем - незначительно сократился до 76% к 01.01.1995 г., а к середине 1995 г. упала ниже 70%. Колебания доли активов 20 крупнейших банков следующие: 01.01.1993 г. - 40% (без Внешторгбанка), 01.07.1993 г. - 65%, 01.01.1994 г. - 38%, 01.07.1994 г. - 52%, 01.01.1995 г. - 51%, 01.07.1995 г. - 46%.

Всего с начала 1993 г. до середины 1995 г. в список ста крупнейших российских банков (по данным агентства "Рейтинг") входили коммерческие банки из 45 регионов. При этом устойчиво в списке банковских гигантов размещаются банки только 25 регионов. На 01.07.1995 г. в данный список входили банки 27 регионов, в том числе в 9 регионах имеет место хотя бы минимальный уровень конкуренции между крупными банками.

Дополнительной оценкой качества коммерческих банков может выступать картина распределения банков, имеющих лщензию Центробанка РФ на совершение операций в иностранной валюте. Общее количество таких банков в начале 1995 г. превысило тысячу (1014 на 01.02.1995 г., или около 40% всех зарегистрированных коммерческих банков). Опережающие темпы роста банков с валютной лицензией всех видов было характерно прежде всего для регионов Северного, Поволжского, Северо-Кавказского, Уральского, Западно-Сибирского и Восточно-Сибирского районов. В конце 1994 - начале 1995 гг. темпы роста таких банков снизились. Данный факт свидетельствует о том, что валютные лицензии уже к 1993 г. охватили основные регионы, и затем имело место выравнивание региональных диспропорций по этому показателю.

В конце 1994 г. в г.Москве было расположено более 350 банков с валютными лицензиями. Большое количество таких банков располагалось в индустриально развитых регионах (часто без превалирования экспортоориентированных отраслей) и в регионах- "воротах" в Россию (среди последних лидировал Краснодарский край с 37 "валютными" банками на 01.10.1994 г.). Более 20 банков с валютными лицензиями находились в г.Санкт-Петербурге, Ростовской, Свердловской областях, 10 и более - в Башкирии, Татарстане, Приморском и Хабаровском краях, Вологодской, Иркутской, Калининградской, Мурманской, Нижегородской, Новосибирской, Пермской, Самарской, Саратовской и Тюменской областях. Ханты-Мансийском АО.

Типы региональных банковских систем

При сопоставлении различных банковских показателей на разные даты (в 1993-1995 гг.) отмечается сохранение большинством регионов своих рейтинговых позиций, что свидетельствует о завершении формирования основного каркаса и значительной инерционности сложившейся к 1993 г. национальной банковской инфраструктуры. Другим наглядным примером этого являются высокие положительные значения корреляции основных анализируемых величин в разрезе регионов (по некоторым показателям корреляция приближается к 1).

Обращает на себя внимание безусловное лидерство российской столицы. Высокая степень развитости банковских систем характерна также для наиболее развитых субъектов Федерации с большой численностью населения. Это ведущие регионы Поволжья, Северного Кавказа, Урала, г.Санкт-Петербург, Московская, Нижегородская области и главные регионы Сибири (Саха (Якутия), Красноярекий край, Иркутская, Новосибирская и Тюменская области), а также активно внедряющая новые хозяйственные отношения Калининградская область. Обращает на себя внимание непропорционально высокий рейтинг Дагестана. В Западной Сибири в лидерах оказались не главные нефтегазодобывающие регионы (Ханты-Мансийский и Ямала-Ненецкий АО), а собственно Тюменская область.