Ипотечный кредит
Таблица 5
Группировка ссудной и приравненной к ней задолженности
по состоянию на 01.01.2006 года в Буденновском ОСБ 1812
по срокам выданных кредитов (юридическим лицам)
|
Сроки выдачи |
Остаток ссудной задолженности по выданным кредитам, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
|
Кредиты, всего |
195 895 |
100 |
|
Овердрафт |
5 190 |
2,65 |
|
До 30 дней |
- |
- |
|
От 31 до 90 дней |
750 |
0,38 |
|
От 91 до 180 дней |
1 000 |
0,51 |
|
От 181 дней до 1 года |
85 397 |
43,60 |
|
Вексельный кредит |
3 000 |
1,53 |
|
Среднесрочный кредит от 1 года до 3 лет |
55 358 |
28,26 |
|
Долгосрочный кредит |
45 200 |
23,07 |
Из представленных данных можно сделать вывод о том, что в Буденновском отделении большой удельный вес – 43,60% кредитов юридическим лицам приходится на кредиты, выданные на срок от 181 дня до 1 года. Краткосрочных кредитов, на срок до 30 дней юридическим лицам в отделении не предоставляется.
Овердрафт предоставлен в размере 5 190 тыс. руб. Среднесрочные кредиты от 1 года до 3 лет составляют – 28,26%. Долгосрочные кредиты юридическим лицам в отделении составляют – 23,07%. Вексельные кредиты составляют 1,53% от общего объема выданных кредитов. Краткосрочные кредиты от 31 дня до 180 дней составляют всего 0,89%
Таблица 6
Группировка ссудной и приравненной к ней задолженности по состоянию на 01.01.2006 года в Буденновском ОСБ 1812 по срокам выданных кредитов (физическим лицам)
|
Сроки выдачи |
Остаток ссудной задолженности по выданным кредитам, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
|
Кредиты, всего |
119 722 |
100 |
|
Краткосрочные, всего |
1 148 |
0,96 |
|
В т.ч до 180 дней |
324 |
0,27 |
|
В т.ч. от 181 дней до 1 года |
824 |
0,69 |
|
Долгосрочный кредит |
118 574 |
99,04 |
|
От 1 года до 3 лет |
11 298 |
9,44 |
|
От 3 лет до 5 лет |
78 153 |
65,28 |
|
От 5 лет до 10 лет |
8 724 |
7,28 |
|
кредит до 20 лет |
20 399 |
17,04 |
Из представленных данных можно сделать вывод о том, что в Буденновском отделении по физическим лицам доля долгосрочного кредита составляет 99,04% от всей суммы ссудной задолженности физическим лицам. На краткосрочные кредиты приходится 0,96%.
Самый распространенный является кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет.
В Буденовском отделении сейчас быстрыми темпами развивается ипотечное кредитование, молодая семья, жилищный кредит на срок от 10 до 20 лет.
Оказание кредитных услуг – важнейшая функция банков. Выступая, как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение заемщиков. При этом вкладчики получают процент по депозитам, заемщики имеют возможность определенный срок пользоваться крупными денежными ссудами, а интерес банка выражается в виде маржи. Наиболее точным показателем цены основных видов банковского продукта (депозитов и ссуд) является норма процента, или процентная ставка. Она определяется следующим образом:
ПС= Доход/ Величина предоставленного кредита х 100 (2.4)
В Буденновском отделении уровень процентной ставки равен 17%.
Анализ динамики кредитного портфеля за период позволяет сделать выводы о размещении кредитных ресурсов и о созданном размере резерва на возможные потери по ссудам.
Таблица 7
Кредитный портфель по период с 01.01.2005 г. по 01.01.2006 года в динамике
|
Период |
Кол-во договоров |
Остаток ссудной задолженности по юр.лицам |
Сумма резерва |
Кол-во договоров |
Остаток ссудной задолженности по физ. лицам |
Сумма резерва |
|
01.01.2005 |
82 |
140 711 |
44 625 |
3 590 |
55 144 |
716 |
|
01.04.2005 |
63 |
151 792 |
44 030 |
4 300 |
61 998 |
806 |
|
01.07.2005 |
88 |
186 937 |
43 567 |
5 000 |
75 204 |
978 |
|
01.10.2005 |
106 |
190 484 |
45 040 |
6 200 |
90 115 |
1 171 |
|
01.01.2006 |
135 |
195 895 |
49 152 |
7 000 |
119 722 |
1 556 |
