Наиболее актуальной задачей для ОСБ №1812 остается задача эффективного размещения ресурсов, в основном за счет наращивания объема кредитного портфеля. Отношения с клиентами строятся на долгосрочной основе, позволяющей прогнозировать их финансовое состояние, удовлетворять потребности заемщиков в оборотном и инвестиционном капитале. Первоочередной задачей банка является содействие развитию местного экономического потенциала.

При этом необходимо отметить, что в ипотечном кредитовании существует ряд проблем, касающихся правовой сферы. Основными из них являются:

-отсутствие достаточного законодательного оформления функционирования вторичного рынка ипотечного кредитования,

-отсутствие узаконенной частной собственности на землю, что тормозит приток инвестиций в эту сферу,

-несовершенный правовой механизм реализации прав по ипотеке.

С целью совершенствования последней проблемы необходимо внести в федеральное законодательство и нормативные документы ряд дополнений и изменений, касающихся проблем:

-уточнения порядка реализации права пользования заложенным жилым помещением,

-обращения взыскания на заложенное жилое помещение, заключения сделок с жилыми помещениями, права на которые имеют несовершеннолетние граждане,

-создания механизмов социальной защиты граждан в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Необходимо внести ряд поправок в указанные законы в части оснований и порядка обращения взыскания на заложенное имущество, а также выселения с целью однозначного понимания закрепленных в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" норм.

Кроме того, есть необходимость в обобщении Верховным Судом Российской Федерации вопросов, связанных с особенностями рассмотрения судебных дел по обращению взыскания на заложенное жилое помещение и выселению недобросовестных заемщиков и членов их семей. В настоящее время нет однозначного подхода при рассмотрении такого рода судебных дел.

Необходимо внести изменения и дополнения в Жилищный кодекс РСФСР, учитывающие необходимость создания правового механизма обеспечения жильем заемщика и его семьи в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

С этой целью необходимо законодательно закрепить в Жилищном кодексе РСФСР (а в последующем и в Жилищном кодексе Российской Федерации) возможность создания специализированного, не подлежащего приватизации жилищного фонда - фонда временного проживания, который будет использоваться для переселения граждан в соответствующих случаях.

Необходимо заполнить существующий в настоящее время правовой вакуум по вопросам ипотеки жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетние члены семьи собственника.

Также в целях повышения эффективности деятельности кредитно-финансовых учреждений, разработаны меры, по совершенствованию расчетов клиентов по кредитам:

Во-первых, банк должен проводить мониторинг своей деятельности, в частности это включает в себя следующее.

Вторым мероприятием в области эффективного кредитования является разработка способов взыскания долга.

Третьим мероприятием, предлагаемым в дипломной работе по обеспечению эффективного процесса кредитования, является разработка программы управления кредитными рисками.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Источники

Опубликованные 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья : офиц. текст : [принят Гос. Думой 21 окт. 1994 г.: с последними изм. и доп. по состоянию на 1 апр. 2005 г.]. – М. : Эксмо, 2005. - 510 с.2. Налоговый кодекс Российской Федерации : ( в 2 ч.). – М. : Ось-89, 2005. – 526 с. – (Кодекс).

3.Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации” № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (доп. и перераб.)

4.Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» № 151-ФЗ от 31.01.2003 г.

5. Инструкция Центрального банка Российской Федерации «О порядке регулирования кредитных организаций» №1 от 01.04.03 г. – М.:2003.

6. Инструкция Центрального банка Российской Федерации «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 254-п от 24.03 04 г.

7. Положение Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-п от 31 августа 1998 г.

8.Методические материалы по специальному курсу « Оценка кредитоспособности заемщика»/ Сос. Свиридов О.Ю.- РГУ, кафедра Финансы и учет, 2002.

Литература

9. Адамчук Н., Москвина А. Управление кредитным риском/ ст., Финансовые риски №3 2003.-123 с.

10. Антонов Н.Г., Пессель М.А., Денежное обращение, кредит и банки – М.: Финстатинформ, 2004г.-245 с.

11. Бабичева Ю.А. Банковское дело – М.: Экономика, 2003г.Банковское дело: Учебник / Под ред. Проф. О.И. Лаврушина. – изд. 2, перераб. И. Доп.-М.: Финансы и статистика, 2002.-96 с.

12. Белоглазова Г.Н. Деньги и кредит в рыночной экономике / Уч. Пособие-СПб.: СПбУЭФ, 2004 г.-256 с.

13. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка – М.: АФЭИ, 2003г.-250 с.

14. Белугин Ю.М. Сберегательное дело / Уч. Для учетно- кредитных техникумов. –М.: Финансы и статистика, 2000г.-198 с.

15. Белюкин Г.И. Автореферат на соиск. уч. степен. канд. экон. наук.-М.:2004г.-119 с.

16. Борм М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью-М.: Приор, 2005 г.-210 с.

17. Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка-М.: Финстатинформ, 2004 г.-84 с.

18. Васильев В.И. Операции банка и их доходность (на примере Сбербанка России) / Автореферат на соиск. уч. степен. канд. экон. наук. – М.:2002г.

19. Волынский В.С. Кредит в условиях современного капитализма – М.: Финансы и статистика, 2005г.-210 с.

20. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело – М.:ЮНИТИ, 2004г.-119 с.

21. Дроздова Л.А. Учебник Финансы. Денежные обращение. Кредит – М.: Финансы издательское объединение ЮНИТИ, 2004 г.-118 с.

22. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения-М.: Финансы и статистика, 2005 г.

23. Казимагамедев А.А. Услуги коммерческого банка населению / уч. Пособие-СПб.: СПбУЭФ, 2006г.

24. Коробова Г.Г. Банковское дело / Учебник для студентов ВУЗов М.: ЮРИСТЬ, 2004 г.-49 с.

25. Кудрявцева О. Как снизить банковские риски – М.:ст., Аудит №7 2006г.

26. Куликов А.Л., Голосов В.В. Пенькова Б.Е. Кредиты. Инвестиции – М.:Приор, 2000г. Кумок С.И. Банковское дело в России в 10-ти томах, - М.: Вече, 2004г.-112 с.

27. Лаврушин О.И. Банковское дело – М.: Банковский и научно-консультационный центр, 2005г.-77 с.

28. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита / Учебник для студентов вуз. – М.: Финансы и статистика, 2000г.-55 с.

29. Лаврушин О.И. Российская банковская энциклопедия – М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 2005г.-200 с.

30. Лаврушин О.И., Савинский Ю.П., Ольхова Р.Г., Мамонова И.Д. Банковские операции ч.1 / Учебное пособие, - М.: Инфра-М, 2003г.-112 с.