Как видно из таблицы, за анализируемые периоды объем привлеченных ресурсов в целом вырос, но их удельный вес при этом имеет отрицательную динамику. Это говорит о том, что банк наращивает собственные средства более высокими темпами, чем привлеченные (см. табл. 12). Тем не менее, можно предположить, что банк расширяет сферу своего рынка в результате расширенной рекламной деятельности, либо в результате введения новых условий, удовлетворяющих клиента.

Таблица 12 – Динамика привлеченных ресурсов ЗАО «ФИА-БАНК»

Абсолютный рост необходимо анализировать на фоне достаточности капитала. И достаточность капитала, и привлеченные ресурсы за анализируемый период растут.

Как видно из рисунков, абсолютная величина обязательств банка за анализируемые периоды в целом имеет положительную динамику, а их удельный вес – отрицательную. Это можно объяснить тем, что темпы прироста собственного капитала выше темпов прироста привлеченных ресурсов. Данное обстоятельство деятельности банка, с одной стороны, позитивно характеризует его деятельность, так как банк увеличивает объем

Рисунок 15 – Динамика привлеченных ресурсов ЗАО «ФИА-БАНК»

Рисунок 16 – Динамика удельного веса привлеченных ресурсов в валюте баланса привлеченных ресурсов, а с другой – активный рост собственного капитала характеризует банк как утрачивающий свою функцию посредника на рынке.

Для выявления причин изменения объема привлеченного капитала анализируемого банка необходимо исследовать его состав и структуру (табл. 13).

Таблица 13 – Структура привлеченного капитала ЗАО «ФИА-БАНК»

Основная долю обязательств анализируемого банка занимает статья «Вклады физических лиц»: на 01.01.08г. удельный вес составил 66% от общего объема обязательств, на 01.01.09г. – 60,5%; на 01.01.10г. – 67,3%. Рост абсолютного значения данной статьи имеет как положительные, так и отрицательные аспекты. К положительному аспекту можно отнести то, что эти средства, как правило, долгосрочные, что позволяет размещать их не теряя при этом ликвидности. Но с другой стороны, в соответствии с Гражданским кодексом, эти денежные средства могут быть изъяты населением в любой момент времени, особенно при кризисных ситуациях. Кроме того, эти ресурсы считаются для банка дорогими.

Следует отметить высокий рост статьи «Кредиты, депозиты, полученные от Банка России»: на 01.01.08г. ее удельный вес составлял 1% от общей величины привлеченных ресурсов, на 01.01.09г. – 16%; на 01.01.10г. – 2%. Можно предположить, что банк испытывал проблем с ликвидностью и для их решения обратился к данной форме заимствований.