Деятельность закрытого акционерного общества коммерческого банка ФИА-БАНКРефераты >> Банковское дело >> Деятельность закрытого акционерного общества коммерческого банка ФИА-БАНК
Таблица 16 – Анализ обязательств банка по степени срочности на 01.01.10г.
|
Срок привлечения |
Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц |
Средства от физических лиц |
Межбанковские кредиты и депозиты (в т.ч. счета ЛОРО) |
Привлечения от размещения депозитных и сберегательных сертификатов |
Привлечения от размещения векселей |
Прочие средства |
Итого |
|
До востребования |
1605001 |
410026 |
98327 |
0 |
43880 |
0 |
2157234 |
|
До 30 дней |
3000 |
0 |
104600 |
0 |
36156 |
0 |
143756 |
|
От 31 до 90 дней |
15400 |
13409 |
280000 |
0 |
1053 |
0 |
309862 |
|
От 91 до 180 дней |
40861 |
419408 |
80000 |
0 |
15589 |
0 |
555858 |
|
От 181 до 1 года |
148639 |
121777 |
227000 |
0 |
5473 |
0 |
502889 |
|
От 1 года до 3 лет |
54383 |
6227752 |
0 |
0 |
0 |
0 |
6282135 |
|
Свыше 3 лет |
54947 |
1053332 |
0 |
0 |
0 |
24138 |
1132417 |
|
Итого |
1922231 |
8245704 |
789927 |
0 |
102151 |
24138 |
11730734 |
Для более детального анализа необходимо составить комплексную аналитическую таблицу по степени срочности (табл.17).
Таблица 17 – Сводная классификация обязательств банка по степени срочности
|
Срок привлечения |
Группа обязательств |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
01.01.2010 | |||
|
тыс.руб. |
уд. вес. |
тыс.руб. |
уд. вес. |
тыс.руб. |
уд. вес. | ||
|
До востребования |
Краткосрочные |
1879624 |
19,07 |
1292897 |
13,43 |
2157234 |
18,39 |
|
До 30 дней |
299000 |
3,03 |
257040 |
2,67 |
143756 |
1,23 | |
|
От 31 до 90 дней |
Среднесрочные |
148247 |
1,50 |
1488923 |
15,47 |
309862 |
2,64 |
|
От 91 до 180 дней |
893165 |
9,06 |
1089819 |
11,32 |
555858 |
4,74 | |
|
От 181 до 1 года |
329117 |
3,34 |
325708 |
3,38 |
502889 |
4,29 | |
|
От 1 года до 3 лет |
Долгосрочные |
4090570 |
41,50 |
3671128 |
38,13 |
6282135 |
53,55 |
|
Свыше 3 лет |
1723447 |
17,49 |
1204820 |
12,52 |
1132417 |
9,65 | |
|
Итого |
9856433 |
100,00 |
9626734 |
100,00 |
11730734 |
100,00 | |
Анализ таблицы показал, что превалирующей временной группой в общем объеме обязательств является долгосрочная группа. Удельный вес данных привлечений на 01.01.08г. составил 59%; на 01.01.10г. – 63%. Абсолютная величина долгосрочных обязательств также имеет растущую динамику. Данный факт является позитивной характеристикой, так как свидетельствует о доверии вкладчиков к банку, о его хорошей репутации на рынке.
Вторая по величине группа обязательств – краткосрочная, абсолютная величина которой также имеет растущую динамику. Так, на 01.01.08г. ее доля в обязательствах банка составила 22%; на 01.01.10г. – 19,6%. То есть, прирост краткосрочных обязательств происходит более медленными темпами, чем долгосрочных. Это также является положительной характеристикой банка.
Таблица 18 – Классификация привлечений банка по степени срочности
|
Группа обязательств |
2008 |
2009 |
2010 | |||
|
тыс.руб. |
уд. вес |
тыс.руб. |
уд. вес |
тыс.руб. |
уд. вес | |
|
Краткосрочные |
2178624 |
22,10 |
1549937 |
16,10 |
2300990 |
19,62 |
|
Среднесрочные |
1370529 |
13,90 |
2904450 |
30,17 |
1368609 |
11,67 |
|
Долгосрочные |
5814017 |
58,99 |
4875948 |
50,65 |
7414552 |
63,21 |
|
Итого |
9856433 |
100,00 |
9626734 |
100,00 |
11730734 |
100,00 |
