Деятельность закрытого акционерного общества коммерческого банка ФИА-БАНКРефераты >> Банковское дело >> Деятельность закрытого акционерного общества коммерческого банка ФИА-БАНК
Более наглядно структуру привлеченных ресурсов банка можно рассмотреть с помощью диаграмм (рис. 17, 18, 19).
Рисунок 17 – Структура обязательств ЗАО «ФИА-БАНК» на 01.01.2008г.
Рисунок 18 – Структура обязательств ЗАО «ФИА-БАНК» на 01.01.2009г.
Рисунок 19 – Структура обязательств ЗАО «ФИА-БАНК» на 01.01.2010г.
Анализ структуры привлеченных средств по клиентам и срокам позволяет выявить, из каких секторов экономики и на какой срок привлечены денежные средства. В связи с тем, что структура пассивов определяет структуру активов, очень важным становится анализ срочности привлекаемых банком ресурсов. Зависимость сроков пассивов и активов такова: чем больше краткосрочных пассивов и пассивов до востребования у банка, тем больше краткосрочных размещений будет осуществлять банк на финансовом рынке с целью поддержания ликвидности.
Основным качественным показателем ресурсной базы является ее срочность. С целью проведения анализа обязательств банка по сроку привлечения необходимо составить таблицы разбивки по срокам на каждую анализируемую дату (табл. 14, 15, 16).
Таблица 14 – Анализ обязательств банка по степени срочности на 01.01.08г.
|
Срок привлечения |
Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц |
Средства от физических лиц |
Межбанковские кредиты и депозиты (в т.ч. счета ЛОРО) |
Привлечения от размещения депозитных и сберегательных сертификатов |
Привлечения от размещения векселей |
Прочие средства |
Итого |
|
До востребования |
1279190 |
561651 |
7 |
0 |
38776 |
0 |
1879624 |
|
До 30 дней |
0 |
0 |
299000 |
0 |
0 |
0 |
299000 |
|
От 31 до 90 дней |
30000 |
24406 |
30000 |
0 |
63841 |
0 |
148247 |
|
От 91 до 180 дней |
40096 |
844297 |
0 |
5500 |
3272 |
0 |
893165 |
|
От 181 до 1 года |
33724 |
22687 |
0 |
0 |
272706 |
0 |
329117 |
|
От 1 года до 3 лет |
0 |
4020193 |
0 |
0 |
70377 |
0 |
4090570 |
|
Свыше 3 лет |
144771 |
1554538 |
0 |
0 |
0 |
24138 |
1723447 |
|
Итого |
1527781 |
7027772 |
329007 |
5500 |
448972 |
24138 |
9856433 |
Таблица 15 – Анализ обязательств банка по степени срочности на 01.01.09г.
|
Срок привлечения |
Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц |
Средства от физических лиц |
Межбанковские кредиты и депозиты (в т.ч. счета ЛОРО) |
Привлечения от размещения депозитных и сберегательных сертификатов |
Привлечения от размещения векселей |
Прочие средства |
Итого |
|
До востребования |
721257 |
559420 |
10567 |
0 |
1653 |
0 |
1292897 |
|
До 30 дней |
0 |
0 |
251000 |
0 |
6040 |
0 |
257040 |
|
От 31 до 90 дней |
6400 |
10003 |
1358000 |
0 |
114520 |
0 |
1488923 |
|
От 91 до 180 дней |
65510 |
823266 |
200000 |
0 |
1043 |
0 |
1089819 |
|
От 181 до 1 года |
14380 |
71544 |
0 |
10500 |
229284 |
0 |
325708 |
|
От 1 года до 3 лет |
501 |
3608423 |
0 |
0 |
62204 |
0 |
3671128 |
|
Свыше 3 лет |
60271 |
1120411 |
0 |
0 |
0 |
24138 |
1204820 |
|
Итого |
868319 |
6193067 |
1819567 |
10500 |
414744 |
24138 |
9626734 |
