Исследования, проведенные на широком статистическом материале французского страхового рынка[15], показали характерную особенность поведения зависимости количества продаж от цены в области изменения цен более 1,2 от среднерыночного значения. В этой области характер зависимости продаж от цены резко отклоняется от параболического, что объясняется различным отношением клиентов страховой компании к ценам на ее продукцию. Европейские потребители (порядка 3 - 4%) высоко чувствительны к уровню цен и легко меняют страховую компанию в поисках более дешевой страховой продукции того же качества. 65 — 70% от общего числа страхователей относятся к средней категории чувствительности, которая соответствует равновесной оценке значимости цены страховой продукции и других характеристик услуг, предоставляемых страховой компанией — например, компетентности агентов в урегулировании страховых событий, качества их советов по страхованию и юридическим вопросам. Оставшиеся 25 - 30% страхователей можно отнести к категории мало чувствительных к цене страховых услуг и более чувствительных к прочим неценовым свойствам страховой продукции - например, к качеству обслуживания на стадии приобретения договора страхования.

2.4.Страхование жизни и здоровья на примере СК “AIG Life”.

AIG Life - это дочернее предприятие Страховой компании AIG Россия, специализирующееся на страховании жизни.

AIG Россия является одним из первых крупных иностранных инвесторов, вышедших на российский рынок страховых услуг. AIG Россия принадлежит к группе компаний, действующих под эгидой American International Group, Inc. (AIG). AIG Россия зарегистрирована в Российской Федерации с оплаченным уставным капиталом в 4 миллиона долларов. Головной офис находится в Москве, в Санкт-Петербурге открыто отделение. Компания вышла на рынок в июне 1994 года и год за годом успешно укрепляет свои позиции на рынке. AIG Россия предлагает различные виды страховых услуг.

Подразделение AIG Life начало свою деятельность в середине 1997 года. Мировой опыт, финансовая надежность и доступ к глобальным финансовым ресурсам позволяют AIG Life предоставлять клиентам классические виды страхования жизни, не имеющие себе равных на российском страховом рынке.

AIG Life предлагает программы классического личного страхования для физических лиц и программы корпоративного страхования.

Множество клиентов выбирали AIG Life, потому что AIG Life - это:

· мировой опыт

· финансовая стабильность

· высокая степень надежности вложений

· профессионалы высокого класса

· желание и возможность помочь в тяжелой ситуации

· гарантированное возмещение убытков

· один из учредителей - American International Group, Inc. (AIG) - ведущая международная страховая компания

По уровню надежности компании AIG Россия присвоена высшая оценка надежности рейтингового агентства Standard&Poor`s[16]

Из истории компании. AIG сделала себе имя на страховании жизни. Сегодня этот вид бизнеса составляет более 40% в портфеле компании, а это довольно впечатляющая цифра (в портфеле ближайшего конкурента AIG – компании Allianz страхование жизни составляет не более 10%).

В 1919 году молодой американский предприниматель Корнелиус Ван Дер Старр (Cornelius Van Der Starr) открыл маленькое страховое агентство American Asiatic Underwriters (AAU) в Шанхае. Позже была открыта компания Asia Life Insurance Company, которая занималось продажей страхования жизни среди местного китайского населения.

На американской земле компания Старра появилась лишь в 1926 году. Это была American International Underwriters – компания по размещению и сопровождению рисков. В 1946 году вместе с оккупационными американскими войсками Старр попал и в Японию. Сегодня на японском рынке у AIG нет конкурентов, по крайней мере в области страхования имущества и страхования от несчастных случаев. А поглотив в прошлом году своего единственного конкурента в области страхования жизни – компанию Chyoda Life Insurance, история которой насчитывала более 100 лет, AIG лишила японские компании возможности конкурировать с собой и в этой области.

В 60-е в головной компании American Home начали ухудшаться финансовые показатели. Та система агентского распространения, на которой был построен весь бизнес компании, оказалась весьма дорогостоящей и уже не оправдывала себя, поэтому в 1962 году, когда главой компании уже был Морис Гринберг, она была реорганизована и распространение было переориентировано с агентов на брокеров.

Юридической датой рождения собственно AIG принято считать 1967 год. Эта компания стала главным акционером всех компаний группы, а два года спустя ее акции поступили в свободную продажу.

Одна из отличительных черт политики компании – ее нацеленность на непрекращающуюся экспансию – сохранилась и в период управления Гринберга. В 1979 году AIG стала первой западной страховой компанией, которая открыла совместные предприятия в Венгрии, Польше и Румынии. В 1980 году, впервые с тех пор как прекратилась компании в Китае, AIG вернулась на китайскую землю, создав совместное предприятие с государственной страховой компанией Китая.

В Россию AIG пришла в 1994 году – здесь была открыта компания RUS AIG, переименованная затем в «AIG Россия». Сначала компания занималась обслуживанием американских фирм, ведущих дела в России. Настоящий бизнес начался, когда в 1997 году было создано подразделение AIG Life, специализирующееся на долгосрочном накопительном страховании жизни. Несмотря на то что эта услуга тогда еще не завоевала популярности среди российских клиентов, а также на то, что основной период развития компании пришелся на кризисный 1998 год, дело пошло. Видимо, сработал умело использованный имидж нью-йоркской AIG: для российских клиентов все американское равноценно понятию высшего качества. Поэтому, хотя и юридически, и в финансовом отношении «AIG Россия» совершенно независима от головной компании, в области накопительного страхования жизни она не имеет конкурентов.[17]

Индивидуальное страхование

Программы AIG Life адаптированы специально к российским условиям. Они составлены по единым мировым стандартам компании AIG и обслуживаются профессиональными страховыми консультантами. Программы компании доступны по ценам и защищены от инфляции благодаря специальным механизмам индексации взносов и страховых сумм.

· AIG Life Престиж

· AIG Life Инвестиция

· AIG Life Юниор

· AIG Life Помощь

· AIG Life Забота

· AIG Life Гарантия

Программа "Престиж"

Долгосрочное накопительное страхование - это защита здоровья и жизни плюс пенсионное обеспечение.

Программа "Престиж" может стать определенной опорой, когда возраст или неизлечимая болезнь не позволят трудиться. Более того, по окончании программы, если ничего не случилось, можно составить индивидуальный пенсионный план. В случае же ухода из жизни, наследники получат страховую сумму.

Страховая сумма - т.е. те деньги, которые получает клиент или его наследники в случае наступления страхового события (по данной программе от 5000 до 30000 долларов) - зависит от стоимости выбранной программы и состояния здоровья застрахованного. Эти суммы могут быть увеличены по желанию клиента, но для этого потребуется большее количество информации о клиенте и времени на процедуру оформления.