Для обоснования данного предложения рассмотрим таблицу 10.

Таблица 10 Курс ЦБ РФ

Предположим, клиент банка в январе поместил во вклад 500000 евро. В результате снижения курса (см. рисунок Е.1.), клиент теряет, без учета процентов по вкладу, 1148700 рублей см. таблицу 11.

Таблица 11 Соотношение вкладов

Рассмотрим вариант вложения средств клиента в предложенный мультивалютный вклад. Тогда за счет более стабильного курса доллара на исследуемом интервале времени вкладчик теряет 750240 рублей, что на 398460 рублей меньшей (см. рисунок Е.2.), чем потери от вклада в евро.

Пример доказывает, что такой подход позволит существенно снизить влияние валютных рисков по депозитным операциям. В случае падения курса одной из валют, повышение и стабильность другой может компенсировать потери. Данный нюанс может привлечь клиентов и укрепить репутацию надежного банка среди вкладчиков.

Так же для оптимизации работы отделения с населением можно предложить следующее:

1 свести к минимуму потери времени клиентов (повышение уровня автоматизации филиалов);

2 расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;

3 пересмотреть стратегию банка в отношении сберегательных сертификатов;

4 увеличить количество точек обслуживания клиентов в местах концентрации спроса на банковские продукты и услуги;

5 провести повышение уровня подготовки и квалификации работников, непосредственно обслуживающих клиентов банка.

Для совершенствования деятельности банка в области развития банковских карт можно внести следующие предложения:

1 совершенствование программно-технического обеспечения, позволяющее наиболее полно автоматизировать процесс эмиссии банковских карт и обработки операций по ним;

2 развитие эквайринга;

3 проведение рекламных кампаний и конкурсов, стимулирующих привлечение клиентов на международные банковские карты;

4 установка банкоматов в близи больших торговых точек (рынок, торговые дома), что позволит увеличить остатки средств на данных счетах. Отпадет необходимость носить клиентам с собой большое количество денег наличными, если всегда, в нужный момент, можно снять необходимую сумму;

5 развитие зарплатных проектов.

Доверяя, свои денежные средства или, заключая сделку с финансово-кредитным учреждением, клиент выше всего ценит, конечно же, надёжность. Именно на этот фактор нужно продолжать делать акцент отделению и использовать это в рекламных компаниях.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1 Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ).

2 Федеральный закон № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 8 августа 2001 г. (в ред. Федеральных законов от 13.03.2002 № 28-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 09.12.2002 № 164-ФЗ, от 10.01.2003 № 17-ФЗ, от 27.02.2003 № 29-ФЗ, от 11.03.2003 № 32-ФЗ, от 26.03.2003 № 36-ФЗ, от 23.12.2003 № 185-ФЗ).

3 Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г.

4 Федеральный закон № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 г.

5 Федеральный закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ, от 07.08.2001 № 121-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 08.12.2003 № 169-ФЗ, от 23.12.2003 № 181-ФЗ, от 23.12.2003 № 185-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П, Федеральным законом от 08.07.1999 № 144-ФЗ).

6 Банковское дело: Учебник. -2-е изд., перераб. и доп./Под ред. О.И.Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2003. -672с.

7 Банковское дело: Учебник. -4-е изд. перераб. и доп. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2000. -462 с.

8 Жарковская Е.А., Арендс И.Н. Банковское дело: Курс лекций. -М.: ИКФ Омега-Л, 2002.-399 -с.

9 Килячков А.А., Чалдаева Л.А. Рынок ценных бумаг. Курс в схемах. -М.: Юристъ, 2003. -390 с.

10 Колтынюк Б.А. Ценные бумаги. Учебник. СПб.: Издательство Михайлова В.А., 2001. -303 с.

11 Коробова Г.Г. Банковское дело, Учебник. -М.: Издательство Юристъ, 2002. -368 с.

12 Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка во взаимоотношениях с населением. -М. 1998. -362 с.

13 Пластиковые карты. 3-е издание, переработанное и дополненное -М.: Издательская группа «БДЦ-Пресс», 1999 г. -416 с.

14 Соколова О.В. Финансы, деньги, статистика. -М.: Издательство Юристъ, 2000. -789 с.

15 Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В.Соколовой. -М.: Юристъ, 2000. -789 с.