Все претензии к банку должны быть предъявлены в предусмотрен­ный при создании ликвидационной комиссии срок. Как правило, этот срок не может быть менее одного месяца. Ликвидационная комиссия помещает в печати публикацию о предстоящей ликвидации банка и о сроке заявления кредиторами претензий.

Имеющиеся у банка денежные средства, включая выручку от расп­родажи его имущества при ликвидации, после расчетов по оплате тру­да работников банка и выполнения обязательств перед гражданами - вкладчиками, банками, держателями акций, выпущенных банком, бюдже­том и другими кредиторами, распределяется ликвидационной комиссией между пайщиками банка в порядке и на условиях, предусмотренных ус­тавом банка.

По окончании работы ликвидационной комиссии счет закрывается. Банк считается прекратившим свою деятельность с момента завершения работы ликвидационной комиссии, о чем делается соответс­твующая запись в книге регистрации банков и государственном реест­ре акционерных обществ на основании заключения ликвидационной ко­миссии.

10) Письмо ЦБР "О вопросах регулирования деятельности филиалов ком­мерческих банков, их дочерних банков и представительств" от 18.05.91

Ответственность коммерческих банков

Строгое соблюдение правил расчетных операций всеми участника­ми расчетных отношений является важным средством, обеспечивающим укрепление договорной и платежной дисциплины. Законодательство ус­тановило специальные санкции за нарушение правил совершения расчет­ных операций. Эти санкции принимаются в форме денежных штрафов, ко­торые должны уплачивать банки в случаях нарушения ими указанных правил. Случаи применения штрафов и их размеры определены законода­тельством.

Имущественная ответственность коммерческих банков в расчетных правоотношениях определяется: а) нормативными актами и б) договора­ми между банком и клиентом. К нормативным актам следует отнести за­конодательные акты, а также правила, издаваемые Центральным банком России. Эти нормативные акты не могут быть изменены соглашением сторон расчетных правоотношений. Среди них особое место занимает Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных опера­ций, утвержденное постановлением Совета Министров СССР от 16 сен­тября 1983 года # 991. Содержащиеся в нем нормы, определяющие штрафную ответственность банков, воспроизводятся в правилах о без­наличных расчетах, утвержденных Центральным банком России (п.1.6) Согласно этим актам за несвоевременное (позднее следующего дня пос­ле получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное или непра­вильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, владелец вправе потребовать от банка (расчетно-кассового центра) уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5 процента несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день задержки, если иное не оговорено в договоре между банком и владельцем счета.

Необходимо обратить особое внимание на то, что эта ответс­твенность наступает только с момента поступления платежного доку­мента в обслуживающий банк. За время задержки при пересылке его почтой банк ответственности не несет. Штраф взыскивается в случае, если нарушения произошли по вине банка. Требование об уплате штрафа могут предъявлять лишь владельцы счетов, по расчетам с которыми произошли нарушения. Поэтому, в частности, при предварительной оп­лате сторона, произведшая такой платеж, не может требовать уплаты штрафа за несвоевременное зачисление средств на счет поставщика. Штраф можно взыскать только с обслуживающего банка, т.к. в соот­ветствии с п. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" отно­шения между предприятием и банком носят договорной характер.

При рассмотрении дел о взыскании штрафов за нарушение правил документооборота арбитражный суд исходит из того, что такой штраф

подлежит взысканию, если между предприятием и банком имеется дого­вор на расчетное обслуживание. Так, Московский арбитражный суд от­казал Т.О.О. "Комюв ЛТД" в иске к Центральному банку России на 542 тыс.руб. (штраф за задержку платежа). Суть дела такова. 2 апреля 1993 года малое предприятие "МКМ" по платежному поручению направило истцу 600 тыс.руб Эти средства поступили в расчетно-кассовый центр Центрального банка России 7 апреля, но на счет "Комюв ЛТД" средства поступили только через 88 дней. Истец потребовал от РКЦ уплатить штраф, но в иске было отказано, т.к. между истцом и ответ­чиком, естественно, не было договора. Арбитражный суд указал, что штраф можно взыскивать только с обслуживающего банка (в данном слу­чае - банка "Аэрофлот"). Поэтому при возникновении таких споров предприятие-истец должно привлекать в качестве ответчика не только РКЦ, но и банк, осуществляющий его кредитно-расчетное обслуживание.

В мае 1993 года Центральный банк России внес существенное уточнение в Положение о безналичных расчетах от 9 июля 1992 года, направленное на повышение роли коммерческих банков в защите закон­ных интересов клиентов в расчетных отношениях. Установлено, что претензии , связанные с осуществлением расчетных операций, должны направляться клиентом в обслуживающий его банк. Если в нарушении прав клиента нет вины этого банка, он направляет претензию в обслу­живающий его расчетно-кассовый центр Центрального банка России.

С 1 июля 1992 года с банков снята ответственность за начисле­ние и взыскание пени в расчетах между клиентами и установлено, что при несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель (пла­тельщик) уплачивает пеню в порядке, предусмотренном в договоре меж­ду поставщиком (получателем) и покупателем. Постановлением Президи­ума Верховного Совета РФ и Правительства РФ от 25 мая 1992 года # 2837-1 с 1 июля 1992 года введена пеня за просрочку платежа в поль­зу поставщика в размере 0,5 процента в день в случаях, когда размер ее не определен по согласованию между поставщиком и покупателем в договоре на поставку. Этим же актом предусмотрено, что при задержке зачисления на счет клиентов платежа по вине банка с этого банка взимается в пользу поставщика пеня за каждый день просрочки зачис­ления платежа в размере 0,5 процента в день.

Уплатой штрафов, предусмотренных законодательством, не огра­ничивается имущественная ответственность банков. В договоре между банком и клиентом могут предусматриваться дополнительные штрафные санкции. Кроме того, банки несут ответственность за причиненный клиенту материальный ущерб в размере прямых убытков и упущенной вы­годы.

К коммерческим банкам, допускающим отдельные недостатки в работе и нарушения правил проведения операций, перечисленные ниже, Главные управления Центрального банка РФ, на которые возложен надзор за их деятельностью, имеют право применить следующие меры:

- давать рекомендации руководству банков о возможных путях ликвидации недостатков;

- предъявлять требования учредителям банка о принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководи­телей банка;