- направлять в банк своего представителя для выяснения причин имеющихся недостатков и для разработки предложений по их устране­нию;

- вносить на рассмотрение Совета директоров Центрального бан­ка РФ предложения о введении ограничений на проведение банком операций и отзыве лицензии на проведение банковских операций.

Центральный банк РФ может отозвать лицензию на введение банковских операций или ввести ограничения на проведение банком операций в следующих случаях:

- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия и осуществлена регистрация банка;

- представлении недостоверных или вводящих в заблуждение ба­лансовых данных, статистической отчетности и других сведений, или непредставления требуемых данных;

- задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты регистрации устава;

- осуществлении банком операций, выходящих за пределы предос­тавленной ему лицензии;

- обнаружении других нарушений, предусмотренных статьей 33 Закона РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)". Об этом, в частности, может свидетельствовать систематическое несоблюдение коммерческим банком установленных Центральным банком РСФСР экономи­ческих нормативов и норм депонирования средств в фонде регулирова­ния кредитных ресурсов банковской системы РФ, нарушение правил ведения бухгалтерского учета или при запущенности бухгалтерского учета;

- выявлении нарушений банком требования антимонопольного за­конодательства РСФСР (например, превышение доли в 35% уставного ка­питала банка одним из его участников; решение Государственного ко­митета РСФСР по антимонопольной политике и поддержке новых экономи­ческих структур о монопольном положении коммерческого банка в кре­дитной системе РСФСР);

- признании банка неплатежеспособным (банкротом).

11) "Хозяйство и право", #1, 1994г.

ГЛАВА 3

РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

. Централизованное управление деятельностью коммерческих банков

Одной из важнейших задач Центрального банка России в условиях двухуровневой банковской системы является организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, коорди­нация деятельности банков и прочих кредитно-финансовых институтов в масштабах всего народного хозяйства, поддержания стабильности функционирования банковской и денежной системы страны. Центральным банком выбираются цели и приоритеты банковской деятельности, раз­рабатываются соответствующие стратегия и тактика денежно-кредитной политики, которые конкретизируются в выборе определенных методов, инструментов и средств достижения поставленных целей.

Регулирующая деятельность Центрального банка России основана на анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового национального продукта и национального дохода, индекса цен, дефицита госбюджета, совокупного фонда заработной платы и т.д.

Достижение поставленных задач по регулированию деятельности коммерческих банков достигается Центральным банком России путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также пос­редством регилирования операций отдельных банковских учреждений. При этом могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность ком­мерческих банков.

К административным методам относятся прямые ограничения (ли­миты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком России в от­ношении количественных и качественных параметров деятельности ком­мерческих банков. При использовании административных методов воз­действия наиболее широко применяются следующие инструменты:

- квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;

- введение потолков (или лимитов) на выдачу различных катего­рий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

- ограничение на открытие филиалов и отделений;

- лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;

- определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций (так называемое контингентирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборо­том и регулирования банковских операций относятся мероприятия, ис­пользование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. Выделя­ются три основные группы экономических методов управления: налого­вые, нормативные и корректирующие. Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как норматив­ных и корректирующих - Центральным банком России.

К нормативным методам воздействия относятся использование та­ких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности бан­ковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим - учетная политика.

Нормативные методы применяются путем установления и периоди­ческого пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, скорость их воздействия не­велика, и эффект от вводимых нормативов проявляется через относи­тельно длительный промежуток времени.

Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций Центральным банком России и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка России в необходимых масштабах и с нужной периодичностью. Эта форма воздействия более гибка и оперативна.

В банковском законодательстве нашей страны юридически закреп­ляется переход от чисто административных к использованию экономи­ческих методов регулирования денежного обращения и кредитной эмис­сии6 уровня банковских процентных ставок. Изменены принципы взаи­моотношений Центрального банка России с коммерческими банками: Центральный банк России не имеет права вмешиваться в текущую дея­тельность коммерческих банков; его регулирующие и контрольные функции ограничиваются пределами действия соответствующих законов и направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной систе­мы, защиту интересов банковских кредиторов и вкладчиков.

В новых условиях основными инструментами реализации установок денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком Рос­сии,должны являтся:

- установление минимальных резервных требований;

- определение размеров рефинансирования коммерческих банков (установление учетной ставки и ставки ломбардного - под залог цен­ных бумаг - кредита);

- официальные операции Центрального банка России по куп­ле-продаже ценных бумаг в банковской системе.

Обязательные экономические нормативы для коммерческих банков

Для обеспечения экономических условий устойчивого функциони­рования банковской системы РФ Центральный банк РФ устанавли­вает следующие экономические нормативы деятельности коммерческих банков: