Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком РФ в печати. В случае отказа в регистрации учредители извещаются об этом письменно. (Мотивированный отказ направляется учредителям в течение недели после принятия данного решения).

Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава коммерческого банка по следующим основаниям:

- несоответствие учредительного договора и устава действующему в РСФСР законодательству (в частности, речь может идти о включении в состав участников банка юридических или физических лиц, которым запрещено формировать уставный капитал банка; превышении квоты в 35% одним из участников и т.д.);

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угро­жающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. (Об этом в част­ности может свидетельствовать отсутствие у участников банка необ­ходимых средств для оплаты в установленный срок уставного капита­ла; несоответствие кандидатур руководителей исполнительного органа коммерческого банка требованиям к их профессиональной подготовлен­ности).

Центральный банк РФ регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр (общереспубликанскую Книгу регистрации) банков, по­лучивших лицензии. При этом записи в реестр производятся одновре­менно с выдачей лицензии. Однако для обеспечения ликвидности кре­дитных учреждений, на срок до оплаты учредителями 50% уставного капитала, коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров (пайщиков) банка для формирования уставного капитала. (Временная лицензия действует в течение года с момента ее выдачи).

После представления Главному управлению по работе с коммерчес­кими банками подтверждения об оплате 50% объявленного уставного капитала коммерческому банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом. В течение года после регистрации должны быть оплачены все 100% объ­явленного уставного капитала. В противном случае регистрация банка признается недействительной, а временная лицензия отзывается.

Контроль за выполнением этого требования возлагается на Главные управления Центрального банка РФ по месту нахождения коммерчес­ких банков. Нотариально заверенная копия зарегистрированного устава ком­мерческого банка в десятидневный срок после регистрации подлежит представлению этим банком в соответствующий финансовый орган по месту нахождения для организации налогообложения.

В месячный срок с момента регистрации устава коммерческий банк обязан пройти регистрацию в Главном вычислительном центре (ГВЦ) Центрального банка РФ для включения его в классификатор предприятий и организаций (КПО), для чего заполняется карта ре­гистрации коммерческого банка.

Банковские операции и сделки

Банки могут производить следующие банковские операции и сдел­ки:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглаше­нию с заемщиками;

б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспон­дентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собствен­ных средств банка;

д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за треть­их лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию ус­луг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать

6) Методические указания "О создании и деятельности коммерчес­ких банков на территории России" от 13.03.91

эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

з) покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные ме­таллы, камни, а также изделия из них;

к) принимать и размещать драгоценные металлы, камни во вклады, осу­ществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с меж­дународной банковской практикой;

л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);

м) оказывать брокерские консультационные услуги, осуществлять ли­зинговые операции;

н) производить другие операции и сделки по разрешению банка России, выдаваемую в пределах его компетенции.

Все вышеперечисленные операции могут производиться как в руб­лях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицен­зии. Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех ви­дов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам до 300 разнообразных видов услуг, в основу классифи­кации которых могут быть положены различные критерии.

Операции коммерческих банков можно разделить следующим образом:

- операции по привлечению средств (пассивные операции);

- операции по размещению средств (активные операции);

- комиссионно-посреднические и доверительные (трастовые операции).

Каждая из этих групп проводимых банком операций предполагает определенную степень вовлечения в них клиентов. Так, значительная часть привлеченных средств коммерческого банка формируется при не­посредственном участии клиента, вносящего сумму денег в банк в виде депозита до востребования, а также срочного, сберегательного или другого вклада. Степень участия самого клиента при пассивных опера­циях невелика, хотя роль его денежных средств, размещенных в ком­мерческом банке, как правило, значительна для последнего.

Важная роль услугам клиентам коммерческие банки отводят при проведении своих активных операций, среди которых помимо кредитных выделяются операции с ценными бумагами, проводимые банками как в рамках самостоятельной политики, так и по поручению, за счет и в пользу клиента

_

7) Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР",25.12.90

Практически 100%-ное участие клиента предполагает следующая группа банковских операций - доверительных и комиссионно-посредни­ческих, проводимых по поручению клиентов и на комиссионных началах. Все эти операции отвечают схеме "клиент-банк-клиент" и тождественны понятию банковских услуг.

Суммируя вышеизложенное, можно подойти к следующему определе­нию банковских услуг - это банковские операции, проводимые по пору­чению клиента в пользу последнего за определенную плату. Взаимос­вязь банковских операций может быть представлена следующим образом: